KOSGEB KOBİ Finansman Destek Programı (Faiz / Kâr Payı Desteği)
- Destek tutarı
- Anlaşmalı bankadan kullanılan kredinin faiz/kâr payının tamamı veya bir kısmı KOSGEB tarafından karşılanır
- Destek türü
- Faiz Desteği
- Bölge
- Türkiye geneli
- Sağlayan kurum
- KOSGEB
KOBİ Finansman Destek Programı, küçük ve orta ölçekli işletmelerin uygun koşullarda banka kredisine erişmesini sağlamak amacıyla KOSGEB’in yürüttüğü bir faiz/kâr payı desteği programıdır. Programın temel mantığı basittir: Krediyi banka kullandırır, kredinin faiz veya kâr payının tamamını ya da bir kısmını ise KOSGEB üstlenir. Böylece işletme, piyasa koşullarına göre çok daha düşük maliyetle (bazı dönemlerde sıfır faizle) finansmana ulaşabilir.
Bu destek, işletmelerin işletme sermayesi ihtiyacını karşılamak, makine-teçhizat yatırımı yapmak veya kriz dönemlerinde nakit akışını korumak için tasarlanmıştır. KOSGEB tarafından sağlanan faiz/kâr payı desteği geri ödemesizdir; yani işletme yalnızca kredinin anaparasını (ve varsa kendi payına düşen faiz kısmını) bankaya geri öder.
Bu program dönemsel olarak ve farklı isimlerle (ör. imalat sanayine yönelik kapsamlı finansman programları, küresel rekabetçilik / kapasite geliştirme finansman destekleri) açılır. Aşağıdaki bilgiler programın genel işleyişini anlatır; güncel dönemdeki kredi limiti, vade ve faiz destek oranı için mutlaka resmî KOSGEB duyurularını teyit edin.
Nasıl çalışır?
Program, üç taraflı bir yapı üzerine kuruludur: İşletme – Anlaşmalı Banka – KOSGEB.
- İşletme, KOSGEB ile protokol imzalamış anlaşmalı bir bankaya başvurur.
- Banka, başvuruyu kendi kredi değerlendirme kriterlerine göre inceler ve uygun bulursa krediyi kullandırır.
- Kredinin faiz/kâr payının KOSGEB’e düşen kısmı, program koşullarına göre KOSGEB tarafından doğrudan bankaya ödenir.
- İşletme, kredinin anaparasını belirlenen vade planına göre bankaya geri öder.
Faiz desteği iki şekilde olabilir: KOSGEB faizin/kâr payının tamamını karşılayabilir (işletmeye sıfır maliyetli kredi), ya da faizin belirli bir puanını/oranını sübvanse ederek işletmenin ödeyeceği faizi düşürebilir. Hangi modelin uygulanacağı, açılan dönemin protokolüne bağlıdır.
Anlaşmalı bankalar
Program, KOSGEB ile dönemsel protokol imzalayan kamu ve özel bankalar ile katılım bankaları aracılığıyla yürütülür. Geçmiş dönemlerde programda yer alan kuruluşlar arasında şunlar bulunmuştur:
- Kamu bankaları: T.C. Ziraat Bankası, Türkiye Halk Bankası, Türkiye Vakıflar Bankası
- Özel bankalar: Türkiye İş Bankası, Akbank, Yapı ve Kredi Bankası, Türkiye Garanti Bankası, DenizBank, QNB, Türk Ekonomi Bankası (TEB)
- Katılım bankaları: Kuveyt Türk, Ziraat Katılım, Vakıf Katılım, Albaraka Türk, Türkiye Finans, Emlak Katılım
Ayrıca işletmeler, banka teminatı için Kredi Garanti Fonu (KGF), Katılım Finans Kefalet (KFK) veya İhracatı Geliştirme A.Ş. (İGE) gibi kefalet kuruluşlarından da yararlanabilir.
Her dönemde tüm bankalar programda yer almayabilir. Hangi bankaların aktif olarak kredi kullandırdığını, ilgili dönemin KOSGEB duyurusundan veya doğrudan bankanın KOBİ/ticari masasından öğrenin.
Kimler yararlanabilir?
Programdan, aşağıdaki koşulları sağlayan işletmeler yararlanabilir:
- KOSGEB Veri Tabanına kayıtlı ve KOBİ statüsünde olan işletmeler,
- Güncel KOBİ Bilgi Beyannamesi onaylı olan işletmeler,
- KOSGEB destek yasaklılığı bulunmayan işletmeler,
- Vergi ve SGK yükümlülüklerini düzenli yerine getiren işletmeler,
- Açılan dönemin protokolünde tanımlanan sektör/işletme türü kapsamına giren işletmeler.
Bazı dönemlerde program belirli alanlara (ör. imalat sanayi, orta-yüksek/yüksek teknoloji sektörler, ihracat ve Ar-Ge performansı güçlü işletmeler) odaklanabilir. Hedef kitle her dönem farklılaşabilir.
Kredi koşulları
Kredi koşulları açılan döneme göre değişmekle birlikte, programın tipik yapısı şöyledir:
- Kredi türleri: İşletme (işletme sermayesi) kredisi, makine-teçhizat kredisi ve dönemine göre acil destek kredisi.
- Vade: İşletme kredilerinde genellikle daha kısa (ör. 12–18 ay), makine-teçhizat kredilerinde daha uzun (ör. 36 aya kadar) vadeler uygulanır. Bazı dönemlerde anapara ödemesiz dönem (örneğin ilk 6 ay) tanımlanabilir.
- Üst limit: Limit, işletmenin türüne ve dönemin programına göre değişir. Geçmişte mikro ölçekli/girişimci kredilerinde daha düşük tutarlar, stratejik/öncelikli sektör ve imalat odaklı programlarda ise işletme başına on milyonlarca TL’ye varan üst limitler uygulanmıştır.
- Faiz/kâr payı desteği: Faizin/kâr payının tamamı veya belirli bir puanı KOSGEB tarafından karşılanır. Bu destek geri ödemesizdir.
- Teminat: Banka, kendi teminat politikasını uygular; KGF/KFK/İGE kefaleti teminat eksiğini kapatmak için kullanılabilir.
Yukarıdaki vade, limit ve oranlar dönemsel örneklerdir; bağlayıcı değildir. Başvuru yapacağınız dönemin kesin rakamları için resmî kaynaktan teyit edin.
Başvuru adımları
- KOSGEB kaydınızı tamamlayın: edevlet.kosgeb.gov.tr üzerinden e-Devlet ile giriş yaparak KOSGEB Veri Tabanına kaydolun ve KOBİ Bilgi Beyannamenizi güncel tutun.
- Açık dönemi takip edin: Program dönemsel açıldığı için KOSGEB’in resmî duyurular sayfasını ve ilgili çağrıyı takip edin.
- Anlaşmalı bankayı seçin: O dönem programda yer alan bankalardan biriyle iletişime geçin.
- Bankaya kredi başvurusu yapın: Banka, kredi değerlendirmesini yapar ve uygun bulursa krediyi tahsis eder.
- Sözleşmeyi imzalayın: Kredi sözleşmesini imzalayın; faiz/kâr payı desteği KOSGEB tarafından doğrudan bankaya aktarılır.
- Geri ödeme planına uyun: Anapara taksitlerinizi vade planına göre ödeyin.
Dikkat edilmesi gerekenler
- Krediyi banka değerlendirir. KOSGEB desteği faiz tarafını kapatsa da, kredinin tahsisi ve teminat koşulları tamamen bankanın değerlendirmesine bağlıdır. KOSGEB kaydınızın olması krediyi garanti etmez.
- Faiz desteği geri ödemesiz, anapara değil. İşletme krediyi (anaparayı) bankaya geri ödemekle yükümlüdür; KOSGEB yalnızca faiz/kâr payı yükünü üstlenir.
- Vergi ve SGK borcu engel olabilir. Yükümlülüklerinizi güncel tutmazsanız hem KOSGEB hem banka tarafında başvurunuz reddedilebilir.
- Dönem ve kontenjan sınırlıdır. Program bütçe ve kontenjanla açılır; başvuruların erken dolması mümkündür.
- KOBİ statüsü şarttır. Çalışan sayısı ve ciro/bilanço eşiklerini aşan işletmeler KOBİ tanımı dışında kalır ve programdan yararlanamaz.
Sık sorulan sorular
Bu destekte parayı KOSGEB mi veriyor? Hayır. Krediyi anlaşmalı banka kullandırır. KOSGEB yalnızca kredinin faiz/kâr payını (tamamını veya bir kısmını) karşılar. Anaparayı işletme bankaya geri öder.
Faiz desteği geri ödenecek mi? Hayır. KOSGEB’in sağladığı faiz/kâr payı desteği geri ödemesizdir. İşletme yalnızca kredi anaparasını (ve varsa kendi payına düşen faiz kısmını) öder.
Hangi bankaya başvurmalıyım? O dönem programda yer alan anlaşmalı bankalardan birine. Aktif banka listesi her dönem değişebileceği için ilgili KOSGEB duyurusunu veya bankaların KOBİ/ticari masalarını kontrol edin.
KOSGEB’e kayıtlı olmam krediyi garanti eder mi? Hayır. KOSGEB kaydı ve güncel KOBİ Bilgi Beyannamesi ön koşuldur; ancak krediyi tahsis edip etmemeye banka kendi değerlendirmesiyle karar verir.
Önemli: Bu sayfadaki kredi limiti, vade, faiz/kâr payı oranı ve banka listesi gibi bilgiler dönemsel olarak değişir ve yalnızca genel bilgilendirme amaçlıdır. Başvuru yapmadan önce güncel ve bağlayıcı koşulları mutlaka KOSGEB resmî web sitesinden ve anlaşmalı bankadan teyit edin.
Resmi başvuru sayfası → Kaynak / detay
ℹ️ Başvuru koşulları ve takvim kurum tarafından güncellenebilir. Başvuru öncesi resmi kaynağı teyit edin. Hata bildirimi için iletişim.