İpotekli Kredi Veren Bankalar 2019

6

Tapu teminatı gösterilerek kredi kullanılabilecek bankalardan kredi çekebilmek için öncelikle kendinize veya bir yakınınıza ait taşınmaza sahip olmanız gerekmektedir. Banka, malınız üzerinde ipotek kurarak borcunuzu teminat altına alır ve size kredi verir. İpotekli kredi, düşük kredi notu ve bozuk kredi sicili sebebiyle kredi kullanamayan veya bankadan kullanabileceği kredi miktarından daha yüksek meblağlarda finansmana ihtiyaç duyan kişiler tarafından tercih edilmektedir. Düşük faiz oranı ve uzun vade seçenekleriyle ipotekli kredi alabileceğiniz bankalar:

  • Ziraat Bankası
  • Vakıfbank
  • Halkbank
  • İş Bankası
  • Garanti Bankası
  • QNB Finansbank
  • Akbank 
  • HSCB
  • Burgan Bank

Tapu teminatı göstererek alabileceğiniz kredi miktarı ise bankadan bankaya değişiklik göstermektir. Bazı bankalar taşınmazın ekspertiz değerinin %75’ine kadar kredi verirken, bazılarıysa ekspertiz değerinin %50’sine kadar kredi çekme imkanı sunmaktadır. Kredi tutarınız belirlenirken, teminat olarak gösterdiğiniz malın ev, arsa veya işyeri olması, kredi notunuz gibi birkaç belirleyici unsur daha bulunmaktadır. 

Ziraat Bankası İpotekli İhtiyaç Kredisi

Ziraat Bankası ipotekli bireysel finansman kredisiyle, müşterilerine ipotekli ihtiyaç kredisi sunmaktadır. Bankanın ipotekli ihtiyaç kredisi için sunduğu vade miktarı 60 aydır. Böylelikle yüksek miktarlı kredi çekip düşük taksit tutarlarıyla ödeyebilme imkanına sahip olabilmektesiniz. Ziraat Bankası’nın öngördüğü kredi miktarı ise malın ekspertiz değeri üzerinden hesaplanmaktadır. Verilen azami kredi miktarı;

  • Konut için ekspertiz değerinin %80’i, 
  • İşyeri için ekspertiz değerinin %75’i, 
  • İmarlı arsa içinse yine ekspertiz değerinin %50’sidir. 

Kredi miktarı, kredi notuna göre değişiklik gösterebilmektedir. Bankanın bir başka prosedürü ise krediniz kabul edildiğinde, kredi vadesi boyunca hayat, konut ve zorunlu deprem sigortası yapmasıdırZiraat Bankası’nın ipotekli ihtiyaç kredisi çeken müşterilerine sunduğu faiz oranı %1,59’dur. Bankanın, Yasa Kapsamında Bireysel Finansman Kredisi için istediği belgeler:

  • Krediye başvuru formu
  • Gelir durumunu belgeleyen gelir belgesi
  • Serbest meslek mensuplarının, meslek kuruluşundan alınan üyelik belgesi fotokopisi
  • Tüzel kişiliklerin ortağı olan kişilerden, şirketin ana sözleşmesinin yayımlandığı ticaret sicil gazetesi
  • İpotek altına alınacak gayrimenkule ait belgeler
  • Banka başvurusu sırasında gerekli görülürse ek teminat da banka tarafından talep edilebilmektedir. 

Bankaya kredi başvurusu yapmak için gerekli evraklarla birlikte banka şubesini ziyaret etmeniz gerekmektedir.

Vakıfbank İpotek Karşılığı Taksitli İhtiyaç Kredisi

Vakıfbank ipotekli ihtiyaç kredisi, yüksek tutarlı nakit sıkışıklığınızı giderebilme imkanı sunan bir diğer kredi seçeneğidir. İpotek karşılığı taksitli ihtiyaç kredisinde aranan ön şart, gayrimenkulün üzerinize kayıtlı olmasıdır. Genellikle çoğu banka, bir başkasının üzerindeki malı ipotek göstermenizi kabul etmemektedir. Vakıfbank, ipotekli taksitli kredi çekerken müşterilerine pek çok kolaylık sağlamaktadır. Kredinin belli başlı özellikleri şunlardır:

  • 60 aya kadar varan vade seçenekleri mevcuttur. 
  • Aylık, 3 aylık gibi değişken taksit imkanlarıyla ödeme yapabilmektesiniz. 
  • Bankanın ihtiyaç kredisinin azami limiti gayrimenkulün ekspertiz değerinin %80’idir. 
  • Kredi kullanan kişilere banka tarafından Hayat Sigortası ve Konut Paket Sigortası yapılır. Konut Paket Sigortası, kredi ödemeleri sonlanana kadar her yıl yenilenir. 

Bankaya konut ipotekli ihtiyaç kredisi için başvurmak istediğinizde hazırlamanız gereken evraklar şu şekildedir:

  • Nüfus cüzdanı veya sürücü belgenizin fotokopisi
  • Adres tespiti için ikametgah belgesi (Su, elektrik, doğalgaz faturalarınızdan birinin fotokopisi de kabul edilmektedir.)
  • Üzerine ipotek tesis edilecek konutun tapusunun fotokopisi
  • Gayrimenkulün ekspertiz raporu

Halkbank Teminatlı İhtiyaç Kredisi

Halkbank’ın İpotekli Bireysel Destek Kredisi, kredi çekerken, teminat olarak konut ipoteği göstermek isteyenler için hazırlanmış bir kampanyadır ve Halkbank’ın, Mortgage Yasası kapsamında müşterilere sunmuş olduğu kredi seçeneğidir. Kredi verilirken;

  • Konut, birinci dereceden ipotek altına alınmaktadır. 
  • Kredi limiti, konutun ekspertiz değerinin %80’ini aşmayacak şekilde banka tarafından belirlenmektedir. 

Bireysel Destek Kredisi, düşük faiz oranı ve uzun vade seçeneklerine sahiptir. Örneğin, Halkbank’tan teminatlı ihtiyaç kredisi, 100.000 TL tutarında çekildiğinde, %1,47 faiz oranıyla ve 60 ay vadeyle ödenebilmektedir. Bankadan kredi çekmek isteyenlerin götürmesi gereken belgeler;

  • Kimlik belgesi
  • Gelir durumunu gösteren belge 
  • Gayrimenkulün tapusudur.

İşbankası Konut İpotekli İhtiyaç Kredisi

İşbankası ipotek teminatlı destek kredisi veren bankalardan biridir. Banka, Tüketici Destek Kredisi ile müşterilerine, iskanlı veya belediyeden iskana elverişlidir yazısı alınmış konutlarını ipotek göstererek kredi almalarına imkan vermektedir. Konut ipotekli kredinin özellikleri şunlardır:

  • Konutun ekspertiz değerinin %50’sine kadar kredi çekme imkanı sağlanmaktadır. 
  • Banka, arsa veya işyeri ipoteği ile kredi kullandırmamaktadır. Teminat olarak yalnızca konut kabul etmektedir.
  • Teminat gösterilen konut üzerinde birinci dereceden ipotek  tesis etmektedir. 

İşbankası İpotek Teminatlı Tüketici Destek Kredisi faiz oranı %2,20’dir. Bankaya başvurusu sırasında bulundurmanız gereken temel evraklar şunlardır: 

  • Başvuru formu
  • Kimlik belgesi
  • Gelir belgesi

Garanti Bankası Konut Teminatlı Kredi 

Garanti Bankası’nın konut ipotekli kredi vermek için hazırlamış olduğu “Evini Gösterene Mortgage” kampanyası bulunmaktadır. Banka, “Evini Gösterene Mortgage” kampanyası ile konut teminatı göstererek, müşterilerinin yüksek tutarlı nakit ihtiyaçlarını, düşük faiz oranları ve uzun vadeli taksit seçenekleriyle karşılamaktadır. Evini Gösterene Mortgage kampanyasından faydalanıp kredi çekebilmek için öncelikle konutun, kredi çekmek isteyen kişiye ait olması şartı aranmaktadır. Kredi, sabit faiz veya değişken faiz seçenekleriyle kullanılabilmektedir. Evini Gösterene Mortgage kampanyasıyla çekilebilecek azami kredi miktarı;

  • Konutun ekspertiz değerinin %50’si ve en fazla 250.000 USD’dir. 

Ayrıca banka kredi için alt sınır öngörmüştür. Buna göre en az;

  • 10.000 USD kredi çekilebilmektedir.

Garanti bankasından kredi çekebilmek için ihtiyaç duyulan belgeler:

  • Nüfus cüzdanı veya sürücü belgesi fotokopisi
  • Gelir belgesi
  • Teminat gösterilecek konutun tapu belgesi
  • Ayrıca krediyi konut veya taşıt almak için çekecekseniz, satın alacağınız mala dair belgeler de bankaya sunulmalıdır. 

HSCB Ev İpotekli Bireysel İhtiyaç Kredisi

HSCB Konut Teminatlı Finansman Kredisi ile, üzerinize kayıtlı konutu ipotek göstererek kredi çekebilmektesiniz. Banka kredi çeken müşterilerine talepleri karşılığında, Kredili Hayat Sigortası sağlamakta ve kredi ödemelerini teminat altına almaktadır. HSCB, ipotek olarak arsa ve işyeri kabul etmemektedir. Bu sebeple bankadan, “Teminatlı Bireysel Finansman Kredisi” adı altında yalnızca ev ipotekli bireysel kredi çekilebilmektedir. 48 aya kadar vade seçeneklerine sahip bankanın, örnek kredi hesaplaması ise şu şekildedir: 

  • 50.000 TL ipotekli ihtiyaç kredisi çekildiğinde, aylık %2,09 faiz oranıyla 1.582, 29 TL ödenmektedir ve aylık toplam maliyet tutarı %2,67 olmaktadır. 

Başvuru sırasında ihtiyaç duyacağınız belgeler:

  • Başvuru formu
  • Kimlik belgesi (Yabancı uyruklu kişiler için Oturma İzni Belgesi ve Pasaport)
  • Gelir belgesi
  • Serbest meslek sahiplerinden ticaret sicil gazetesi
  • Konutun tapu fotokopisi
  • Son aya ait SGK belgesi
  • Ev adresine ait son dönem elektrik, su ya da doğalgaz faturası fotokopisi
  • Bankanın talebi halinde ek teminat da gerekebilmektedir.

120 Ay Vadeli QNB Finansbank İpotekli İhtiyaç Kredisi

QNB Finansbank Teminatlı Taksitli Kredi, Finansbank’ın, KOBİ’lere destek olmak amacıyla teminat göstererek ticari kredi çekme fırsatı sunduğu kredi kampanyasıdır. Teminatlı Taksitli Kredinin özellikleri şu şekildedir:

  • Banka ev, işyeri veya arsayı ipotek olarak kabul etmektedir. 
  • Düşük faiz oranları ve 120 aya kadar vade seçenekleri bulunmaktadır.
  •  Kredinin üst limiti 1 milyon TL’dir. 
  • Teminat gösterdiğiniz arsanın  ekspertiz değerinin %50’si, konut veya işyerinin ise ekspertiz değerinin %75’i kadar kredi çekilebilmektedir. 
  • Banka ayrıca sadece TL cinsinden kredi kullandırmaktadır.
  • Bankanın Teminatlı Taksitli Kredisi, ticari bir kredidir. Bu sebeple Finansbank’ın ipotekli kredisi, yalnızca ticari müşteriler tarafından kullanılabilmektedir.
  • Bankadan kredi çekildiğinde ipotek gösterdiğiniz taşınmazın türüne göre belirlenecek sigortaların yapılması zorunludur. 

Akbank Konut İpotekli İhtiyaç Kredisi 

Akbank, konut teminatı gösterilerek kredi vermektedir. Banka ayrıca bu konutun size ait olması koşulunu da aramamaktadır. Bu sayede bir yakınınıza ait konutu da teminat göstererek kredi kullanabilmektesiniz. Akbank örnek ipotekli kredi hesaplaması :

50.000 TL ve 60 ay vadeli olarak Akbank’tan konut ipotekli kredi çekildiğinde; Aylık faiz oranı %1,85 olarak belirlenmekte ve 1.516,13 TL taksitlerle geri ödenmektedir.  

Akbank’ın ipotekli kredi için aradığı koşullar:

  • 18 yaşından büyük olunmalıdır.
  • Gelir belgesi bulunmalıdır.
  • Kredi taksiti, hane halkının gelirinin en fazla %50’si olmalıdır.
  • Teminat olarak konut/işyeri gösterilmelidir.

Başvuru için gereken belgeler:

  • Nüfus cüzdanı veya sürücü belgesinin aslı ve fotokopisi
  • Adres teyidi amaçlı belge
  • Gelir durumunu gösteren belge
  • Gayrimenkulün tapusu

Bu belgelerle birlikte bankaya giderek başvurunuzu yapmanız gerekmektedir.

Burgan Bank Ev İpotekli İhtiyaç Kredisi

Burgan Bank konut teminatlı kredi, 1.000.000 TL’ye kadar çekilebilmektedir. Bankanın internet sitesi üzerinden başvuru formunu doldurmanız, krediye başvurmak için yeterlidir. Başvuru formunuz bankaya ulaştığında, banka sizi arayarak kredi başvurunuzu değerlendirmektedir. Bankadan ev ipotekli kredi alabilmeniz için;

  • Teminat göstereceğiniz gayrimenkul kendi üzerinize olmalıdır.
  • Gayrimenkulün acil satış değeri 100.000 TL veya üzeri olmalıdır.
  • Gayrimenkulün kat mülkiyeti veya kat irtifakı tapusu olmalıdır.
  • Talep edilen kredi tutarı, gayrimenkul acil satış tutarının en fazla %50’si olmalıdır.
  • Gayrimenkulün üstünde kısıtlayıcı şerh bulunmamalıdır.